Comprendre les actions et les obligations
Sur la bourse, s’échangent des actions et des obligations. Voici les définitions de ces termes essentiels :
- Les obligations : Une obligation représente une dette contractée par un État ou une entreprise. Ces derniers émettent des obligations que les investisseurs, particuliers ou professionnels, achètent. En d’autres termes, les investisseurs prêtent de l’argent à ces entités, qui remboursent ensuite la somme avec un intérêt. Cela fonctionne comme un emprunt bancaire. Par exemple, si vous achetez une obligation, vous jouez le rôle du prêteur, et l’emprunteur vous rendra l’argent progressivement avec des intérêts.
- Les actions : Une action est une part de propriété dans une entreprise. Par exemple, Apple a émis plus de 16 milliards d’actions. En détenant une action Apple, vous possédez une infime fraction de l’entreprise ainsi que certains droits. Cependant, pour des sociétés aussi grandes, ces droits restent symboliques.
Qu’est-ce que la bourse ?
Maintenant que vous comprenez ce que sont les actions et les obligations, voici une définition de la bourse : c’est le lieu où s’échangent ces instruments financiers, autrement dit, où l’offre et la demande se rencontrent. L’offre correspond aux investisseurs souhaitant vendre, tandis que la demande correspond à ceux qui veulent acheter.
Cette confrontation entre offre et demande entraîne des variations de prix. Par exemple, si de nombreux investisseurs veulent acheter les actions d’une entreprise, leur prix augmente. À l’inverse, si une entreprise peine à trouver des acheteurs, le prix de ses actions baisse.
Comment obtenir des gains en bourse ?
Première idée reçue : les dividendes enrichissent les actionnaires
Un actionnaire peut percevoir des dividendes, qui représentent une part des bénéfices de l’entreprise. Ces dividendes sont versés de manière trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Par exemple, si Apple verse 5 € par action et que vous en possédez une, vous recevrez 5 €. Cela semble attractif, mais il y a un revers à cette médaille : lorsque l’entreprise verse un dividende, son montant est déduit du prix de l’action. Ainsi, une action Apple à 100 € perdra 5 € et sera réévaluée à 95 € après le versement.
Miser sur la plus-value
Pour réaliser des gains en bourse, il est souvent préférable de miser sur l’achat d’actions et leur revente à un prix plus élevé. Historiquement, les actions tendent à augmenter sur le long terme, malgré des fluctuations ponctuelles.
Comment acheter des actions en bourse ?
Acheter des actions est accessible à toute personne disposant d’une connexion Internet. Voici les étapes principales :
- Choisir un courtier ou une banque : Ils vous mettront en relation avec les marchés financiers.
- Explorer la place de marché : Vous pourrez consulter les entreprises disponibles et choisir celles dans lesquelles investir.
- Décider du montant et du nombre d’actions : Adaptez votre investissement à votre budget et à vos objectifs.
Comprendre et optimiser votre fiscalité
Lorsque vous réalisez des gains, ces derniers doivent être déclarés et sont imposables. Voici les principales enveloppes fiscales pour optimiser vos investissements :
- Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Offre des avantages fiscaux après 5 ans de détention.
- Le CTO (Compte-Titres Ordinaire) : Flexible mais sans avantage fiscal.
- L’Assurance Vie : Propose des avantages à long terme, mais comporte des frais annuels.
Pour la plupart des débutants, le PEA est souvent la meilleure option.
Quels sont les grands risques en bourse ?
Investir en bourse implique des risques, qui varient selon les instruments financiers.
- Avec les obligations : Le risque réside dans l’incapacité de l’emprunteur à rembourser.
- Avec les actions : La valeur peut chuter si l’entreprise sous-performe.
Les deux principaux types de risques
- Le risque spécifique : Lié à une entreprise, un secteur ou une zone géographique. Par exemple, une crise économique en France pourrait affecter toutes les entreprises françaises.
- Le risque de marché : Déclenché par des crises économiques mondiales, comme celle des subprimes en 2008 ou la crise sanitaire de 2020.
Comment se prémunir des risques en bourse ?
Pour limiter les risques, voici deux stratégies efficaces :
- Diversification : Investir dans plusieurs entreprises, secteurs et zones géographiques. Cela permet de réduire les pertes potentielles.
- Investissement à long terme : Les marchés ont tendance à se redresser après une crise, ce qui bénéficie aux investisseurs patients.
Comment gagner en bourse sans y passer du temps ?
Il existe deux grandes écoles d’investissement :
- Le court terme : Spéculation rapide, souvent risquée. Selon l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), 89 % des particuliers perdent de l’argent avec cette approche.
- Le long terme : Permet de profiter de la croissance des marchés financiers tout en réduisant les risques. Cette stratégie se divise en deux profils :
- Actif : Sélectionne les meilleures actions et tente d’anticiper le marché.
- Passif : Investit de manière diversifiée sans chercher à battre le marché. Les études montrent que ce type d’investissement est souvent plus performant sur le long terme.
Une solution efficace : les ETF (Exchange Traded Funds)
Les ETF sont des paniers d’actions très diversifiés, ce qui permet de gérer son portefeuille passivement tout en obtenant de bonnes performances.
Le plan d’action en 7 étapes pour réussir en bourse
- Se renseigner davantage.
- Élaborer un plan d’investissement.
- Choisir la meilleure enveloppe fiscale (PEA, CTO ou autre).
- Privilégier les intermédiaires avec des frais réduits.
- Investir majoritairement dans des ETF.
- Investir régulièrement, chaque mois si possible.
- Gérer ses émotions pour éviter les décisions impulsives.